La introducción de nuevos modelos de negocio y tecnologías en el sector financiero es lo que impulsa la innovación financiera. Algunas de las tendencias financieras más significativas son las siguientes:
Pagos digitales y banca móvil.
Los pagos digitales han crecido a un ritmo exponencial y representan ya el 25% del negocio fintech. El mayor uso de teléfonos inteligentes y un mejor acceso a Internet, que permiten realizar transacciones rápidas, seguras y sencillas, son los principales factores de este crecimiento.
Además de definir un cambio en los gustos de los consumidores y un cambio en la estructura de la economía mundial, empresas como PayPal y Square, así como varias startups creativas, están creando soluciones que permiten pagos inmediatos y sin contacto, lo que supone un avance con respecto a los cajeros automáticos.
Servicios y bienes financieros extremadamente personalizados
Una de las tendencias impulsadas por la inteligencia artificial (IA) en el sector de los servicios financieros es la hiperpersonalización. Las instituciones financieras pueden ahora ofrecer un producto financiero personalizado para satisfacer las demandas de cada cliente individual mediante el análisis de grandes cantidades de datos transaccionales y de comportamiento utilizando sofisticados algoritmos.
Por ejemplo, varias fintech emplean IA para modificar instantáneamente los límites de las tarjetas de crédito y los tipos de interés en respuesta a los patrones de crédito y compra anteriores del usuario. Esto no sólo mejora la experiencia del cliente, sino que también aumenta la posibilidad de que se utilicen los productos y servicios financieros y de que el consumidor quede satisfecho.
Inteligencia artificial
La inteligencia artificial generativa proporciona capacidades avanzadas de predicción de tendencias, creación de contenidos basados en datos y personalización de servicios. Ayuda a crear modelos financieros de previsión que modelizan diversas situaciones económicas, lo que permite a las empresas tomar mejores decisiones.
Por ejemplo, la tecnología moderna ha hecho posible crear informes financieros personalizados en cuestión de segundos, mientras que en el pasado este proceso requería horas o días de trabajo humano. Además, este tipo de IA hace posible interfaces más fáciles de usar y experiencias personalizadas que atraen a un público más amplio y variado.
Open Banking
La banca abierta es un sistema que utiliza interfaces de programación de aplicaciones (API) para permitir a los bancos y otras instituciones financieras compartir datos de clientes de forma segura y con el consentimiento de sus clientes. Esto facilita a terceros el desarrollo de servicios financieros más competitivos e individualizados.
Un ejemplo de banca abierta es el esfuerzo de BBVA, que permite a aplicaciones de terceros acceder a determinados servicios bancarios, incluida la solicitud de préstamos para automóviles, con su consentimiento a través de su mercado API. Esto permite una experiencia más ágil y personalizada para sus usuarios.
Finanzas descentralizadas (DeFi)
Un nuevo estilo de servicios financieros conocido como finanzas descentralizadas (DeFi) está gestionado por los propios desarrolladores y programadores en plataformas sin la participación de intermediarios convencionales como los bancos.
DeFi reduce el riesgo sistémico proporcionando plataformas que permiten a los clientes acceder de forma segura y directa a préstamos, seguros y otros servicios financieros a través de la tecnología blockchain. Las empresas pueden financiar iniciativas internacionales de forma rápida y segura.
WealthTech
Wealthtech es un subconjunto de la tecnología financiera que incluye plataformas, empresas o proyectos destinados a mejorar la gestión del patrimonio y los servicios de inversión mediante el uso de herramientas digitales de vanguardia.
Ejemplos de ello son los robo-advisors y quant-advisors, que utilizan big data, aprendizaje automático y algoritmos de inteligencia artificial para gestionar carteras digitales automáticamente, evaluar el riesgo crediticio, personalizar el asesoramiento de inversión y abaratar el precio de los servicios financieros tradicionales.
Big data financiero
Una tendencia popular en la innovación financiera es el big data, que reúne grandes cantidades de información sobre el procesamiento de transacciones bancarias. La prestación de servicios financieros individualizados es posible gracias a la centralización y el análisis de estos datos para comprender mejor los deseos y comportamientos de los clientes.
Los macrodatos mejoran el contacto con el consumidor y posibilitan enfoques personalizados. Los robots asesores y los chatbots, por ejemplo, optimizan la toma de decisiones e impulsan la eficiencia operativa utilizando grandes cantidades de datos para proporcionar asesoramiento financiero automatizado y asistencia al cliente.
